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PGBL

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“Com um benefício tão grande desse fica difícil não investir na NOVA Previdência Privada”

Rondinelli Borges

Quando vamos investir na NOVA Previdência Privada a primeira escolha que devemos fazer é o tipo dela.

E essa escolha é muito importante, pois uma vez decidida não é possível alterar, logo se você escolher o tipo inadequado para o seu perfil é prejuízo na certa!

As duas principais formas de Previdência Privada Aberta são:

  • PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre);
  • VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre);

E só existe uma única diferença entre o PGBL e o VGBL, e essa diferença é uma vantagem para o PGBL.

Mas atenção, não transforme o “ótimo” inimigo do “bom”, não é por que o PGBL tem uma vantagem adicional que torna o VGBL ruim, não, os 2 são bons!

Essa vantagem do PGBL é o benefício fiscal do diferimento do imposto de renda, ou seja, parte do imposto de renda devido do ano calendário não precisa ser pago no presente, ela fica postergado para o momento do resgate ou do recebimento dos benefícios.

O mais interessante é que mesmo se o imposto de renda já foi pago, por exemplo, quando um trabalhador recebe o seu salário, é possível restituir esse valor para pagá-lo somente no futuro.

Infelizmente temos um limite máximo para aproveitar essa vantagem do PGBL, e esse limite é 12% (doze por cento) da renda bruta tributável anual.

Vamos a exemplo prático:

  1. O investidor tem uma renda bruta anual de R$ 100.000;
  2. Para aproveitar ao máximo do PGBL o investidor precisa aportar R$ 12.000, e sobre esse valor não terá imposto de renda a pagar no ano calendário;
  3. Para essa renda ilustrativa, no ano seguinte o investidor vai receber de restituição R$ 3.300 de imposto de renda que já tinha sido talvez até pago;
  4. Conclusão: para o “eu do futuro” do investidor foi R$ 12.000 e para o “eu do presente” do investidor retornou R$ 3.300.

Agora cuidado, conforme escrevemos, o benefício é diferimento, não é isenção.

E o que isso significa?

Significa que sobre os R$ 12.000 que não teve imposto de renda no presente, terá no futuro, no momento do resgate ou da renda.

E aqui muitas pessoas cometem um grande equívoco, pois elas pensam: “não vou pagar imposto de renda agora, mas vou pagar no futuro, então não tem vantagem”.

Retornando ao exemplo, para aquela renda, o investidor recebeu de restituição 27,5% sobre os R$ 12.000 totalizando R$ 3.300.

Em outra oportunidade vamos escrever sobre o imposto de renda, mas já adiantando, pelo regime regressivo o imposto de renda a pagar é de apenas 10% depois de 10 anos.

E quanto é 10% de R$ 12.000? É sempre R$ 1.200, não importa se hoje ou se daqui 10 anos!

Então veja, o investidor recebeu uma restituição hoje de R$ 3.300 para pagar somente R$ 1.200 lá no futuro.

E na realidade esse ganho é muito maior, pois se o investidor reinvestir a restituição de R$ 3.300 depois de muitos anos no momento do resgate, esse valor pode ter se transformado em dez, quinze ou vinte mil…

E sobre a valorização da NOVA Previdência Privada, não tem que pagar imposto de renda?

Tem sim, mas sobre o ganho de capital, excluindo os investimentos mais simples, em qualquer investimento também tem que pagar imposto de renda.

Veja, com um benefício tão grande desse fica difícil não investir na NOVA Previdência Privada.

E qualquer pessoa pode investir em PGBL?

Infelizmente não…

Somente quem envia a declaração do Imposto de Renda pelo modelo completo e que seja participante da previdência pública.

Forte abraço.

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Sobre o autor
Mentor e Estrategista Financeiro. Criador do Método IAP da Previdência Privada e do Método IRM do Tesouro Direto. Educador financeiro. Auditor Fiscal da Receita Estadual. Especialista em Finanças e Investimentos pela PUC-RS. Especialista em Direito Tributário pelo IBET-SC e pela UNIDERP. Graduado em Engenharia Elétrica pela UFU-MG. É estrategista e praticante do mercado financeiro há mais de 10 anos e tem ajudado muitas pessoas a melhorarem o resultado dos seus investimentos. Mesmo quem achava que era impossível vem tendo resultados fantásticos. Adepto da filosofia de que a maior sofisticação está na simplicidade!
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