Sinceramente eu prefiro pagar uma taxa de administração e ter um ganho maior do que não pagar taxa e ter um ganho menor.
rondinelli borges
Muitas pessoas me fazem justamente essa pergunta: por que eu deveria investir na Previdência Privada se eu posso investir sozinho sem pagar taxa de administração?
O mais interessante é que recebo essa pergunta desde as pessoas que estão começando a investir até as pessoas com muita bagagem no mercado financeiro.
Para você entender a minha lógica vamos apenas revisar que em cada plano de Previdência Privada existe um fundo de investimento, ou seja, é nesse fundo de investimento (fundo previdenciário) que seu dinheiro ficará alocado.
Então veja, investindo na Previdência Privada aproveitamos todas as vantagens dos fundos de investimentos:
- Diversificação: com pouco valor conseguimos uma excelente diversificação;
- Conhecimento Prévio: para investir é necessário ter conhecimentos prévios, desde matemática financeira, macroeconomia, política monetária, fiscal e cambial, etc;
- Conhecimento Posterior: com mais experiência é natural que queiramos opções mais sofisticadas, nesse momento precisaremos de conhecimento contábeis, de setores específicos, de legislação específica, de produtos, clientes, fornecedores, concorrentes de determinadas empresas, etc;
- Tempo: mas não basta termos todo esse conhecimento, para o longo prazo precisaremos de milhares de horas para acompanhar a evolução dos nossos investimentos;
- Emocional: o mercado passa por momentos de euforia e por momentos de pânico, será que passaremos por esses momentos tranquilos e serenos?
Poderíamos citar várias outras vantagens dos fundos de investimentos, mas agora quero mostrar vantagens exclusivas da Previdência Privada:
- É o único investimento que possibilita recuperar imposto de renda pago decorrente do nosso trabalho, quem tem essa possibilidade e não aproveita, na minha opinião, não pode reclamar que pagamos muito imposto de renda;
- É o único investimento que possibilita a gente escolher entre duas tabelas do imposto de renda para melhor se adequar com nosso perfil, objetivos e estratégias;
- É o único investimento que nos possibilita trocar de investimento sem pagar imposto de renda, ou seja, podemos fazer portabilidade entre as previdências quantas vezes a gente quiser sem nunca pagar imposto de renda;
- É o único investimento que não entra no inventário, nesse ponto o brasileiro não gosta de pensar, mas acredito ser um erro, acidentes e fatalidades podem acontecer com qualquer pessoa a qualquer momento;
- É o único investimento em que é possível indicar qualquer beneficiário, em todos os outros investimentos serão os herdeiros legais.
E temos que entender também que muitas pessoas somente conseguem investir se forem “forçadas”, neste ponto a Previdência Privada tem uma grande vantagem, pois é possível programar os investimentos diretamente em débito em conta todos os meses.
Sobre esse aspecto preciso te confessar, no passado eu pensava diferente, mas hoje, tendo o exemplo da minha esposa, é que percebo que precisamos respeitar todos os tipos de pessoas, ela somente consegue investir se for com débito automático, se não for assim, o dinheiro dela vai tudo para as famosas promoções e liquidações de tudo que é produto.
Para finalizar, não importa o seu nível atual de investidor, vamos fazer um teste aqui:
Você já definiu quanto de renda você deseja receber no futuro?
Você já calculou quanto de valor acumulado será preciso para gerar essa renda?
Você já calculou quanto precisa investir por mês para chegar nesse valor acumulado?
Você leva em consideração os efeitos da inflação? E do imposto inflacionário?
Você simula cenários pessimistas e otimistas?
Você sabe calcular de verdade a rentabilidade dos seus investimentos?
Parece meio complicado fazer todos esses cálculos, e além disso, parece que vai demandar muito tempo ao longo da vida para investir sozinho.
Além de todas as vantagens exclusivas, é justamente isso que a Previdência Privada faz por você! Ela facilita e te economiza tempo.
Mas Rondinelli, e o custo que eu vou de taxa de administração para investir na Previdência Privada, isso você não comentou!
É verdade, e não comentei por um motivo muito simples, considerando um cenário de longo prazo o que você acha mais provável:
Opção a) eu, investindo sozinho, mesmo tendo o meu trabalho vou conseguir uma rentabilidade maior que a de um gestor profissional;
Opção b) o gestor profissional onde ganha a vida realizando investimentos vai conseguir uma rentabilidade maior após descontar a taxa de administração que uma pessoa comum;
Eu destaquei o longo prazo, pois no curto prazo a sorte tem mais importância que a competência, os concentrados e alavancados quando acertam tem uma rentabilidade espetacular, mas quando erras é desastroso, logo a competência é premiada no longo prazo.
Sinceramente eu prefiro pagar uma taxa de administração e ter um ganho maior do que não pagar taxa e ter um ganho menor.
E você?
Forte abraço.
