O final do ano é um momento de realizações e desejos. Entre os desejos, um dos mais comuns costuma ser uma vida financeira melhor, com mais tranquilidade e segurança para o seu bolso.
Para muitos, no entanto, melhorar o status da saúde financeira é um grande desafio, com diversos possíveis obstáculos no caminho.
Hoje, nós da Smart Money queremos compartilhar com vocês algumas lições e conteúdos importantes produzidos ao longo do ano que podem te ajudar a ter um ano de mais prosperidade para o seu patrimônio. A seguir, você confere 4 dicas para melhorar a sua vida financeira em 2023.
Livre-se das dívidas
A inadimplência é um grande problema entre os brasileiros. Na última Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor realizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), 30,3% das famílias relataram ter dívidas em atraso.
Um terço destas famílias (10,9% do total) declara ainda que não tem condições de honrar com as dívidas contraídas. Para mais detalhes, você pode conferir a versão mais recente da pesquisa de endividamento e inadimplência no site da CNC.
Os juros de dívidas se tornam um grande problema pois os juros das mesmas anulam, por exemplo, os possíveis ganhos de seus investimentos. Isso porque esses juros costumam ser mais altos do que o praticado em aplicações financeiras.
Para se livrar destas dívidas, é necessário entender o impacto dos juros na sua saúde financeira e buscar se livrar dos juros mais caros, como cheque especial e rotativo do cartão de crédito. Pode parecer irônico recomendar a contração de mais uma dívida para resolver o problema, mas estude a tomada de um crédito mais barato para pagar à vista dívidas com juros elevados.
Mas como podemos evitar as dívidas? Para Fabio, educador financeiro especializado em finanças pessoais, a organização é fator chave para conseguir fugir da inadimplência.
“Você tem que saber responder quanto você gasta com determinado grupo de despesas – quanto você gasta com supermercado, com carro, com despesas operacionais –, isso é importantíssimo para você sair dessa situação”, aponta o especialista.
Forme uma reserva de emergência
A reserva de emergência é essencial e autoexplicativa. Esse fundo deve ser guardado para ser usado em momentos de necessidade, como desemprego ou outras situações que exigem um aporte emergencial para que sua saúde financeira não seja comprometida.
“É aquele dinheiro que vai lhe trazer paz e tranquilidade”, explica a educadora financeira Ana Paula Kerckhoff. “Ela serve como uma segurança mesmo, tanto pra momentos de imprevistos da vida quanto para aproveitar algumas oportunidades”.
Para lhe dar a segurança necessária, costuma-se recomendar que uma reserva de emergência tenha recursos o suficiente para cobrir o seu custo de vida por pelo menos seis meses. Caso você tenha, por exemplo, um custo de vida de R$ 3 mil ao mês, o ideal é montar uma reserva com pelo menos R$ 18 mil.
A reserva de emergência serve ainda como um alicerce, que será base para você iniciar sua trajetória como investidor. Obviamente, o tamanho adequado da sua reserva irá depender do seu perfil. Uma regra universal, no entanto, é guardar esse dinheiro em aplicações com liquidez imediata, ou seja, que você pode sacar o saldo a qualquer momento.
No mercado brasileiro, hoje, algumas aplicações que oferecem um rendimento real (acima da inflação) e liquidez imediata são: Tesouro Selic, CDBs, Fundos DI e até mesmo contas digitais que ofereçam rendimento de 100% da taxa Selic.
Invista seu dinheiro
Com as dívidas quitadas e uma reserva de emergência preparada, é chegada a hora de começar a investir o seu dinheiro de forma mais robusta. Seus investimentos colocaram seu dinheiro para trabalhar por você.
Tenha em mente, no entanto, que investimentos devem ser feitos pensando nos resultados no longo prazo.
“Muitas pessoas querem correr atrás de algo que vai trazer aquele retorno absurdo em pouquíssimo tempo”, aponta a educadora financeira Andressa Costa. “(Investir) É uma construção, não é mágica e não vai dobrar o seu dinheiro em um mês”.
Trabalhar com metas também pode lhe ajudar a evoluir como investidor. Para o educador financeiro Felipe Souza, essas metas precisam ser objetivos palpáveis, que vão lhe incentivar e vão lhe manter motivado a respeitar seu planejamento financeiro.
“Quando você atinge uma meta, lhe dá uma satisfação tão grande que lhe motiva a continuar nesse processo”, explica. “Mas quando você coloca uma meta maior, ou duas metas, você demora mais a atingir”.
É sempre importante pontuar que você deve respeitar seu perfil de investidor. Compre ativos que façam sentido para você, seu momento de vida e seus objetivos de médio e longo prazo.
Seguros podem lhe ajudar
O mercado financeiro tem evoluído muito no Brasil ao longo dos últimos anos. Com esse movimento, diversas soluções financeiras passaram a ser mais acessíveis e difundidas entre os brasileiros.
Apesar de já tradicional, o mercado de seguros é um dos setores que têm se expandido com constância. Muito além das soluções mais populares e que estão na ponta da língua de todo mundo, os seguros também exercem função essencial para ajudar na preservação do seu patrimônio.
Imprevistos, como um problema com seu carro ou a necessidade de atendimento médico, podem pesar no orçamento e até mesmo consumir uma parcela considerável da sua reserva de emergência. Diferentes seguros podem cobrir uma alta variedade de imprevistos e poupar você e sua empresa de custos adicionais fora do planejamento.
“Quando a pessoa constrói a vida dela com sua família, ela tem seus bens de patrimônio, seus bens profissionais e ainda seus investimentos”, aponta o especialista em seguros Lucas Fardo, da Messem Seguros. “Não tem por que ela não pensar, antes de acontecer esse evento imprevisto, em contratar um seguro, colocar esse valor do seguro no orçamento dela e ela não vai ter nenhuma surpresa futura (financeiramente”.
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